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隨著理財市場春季促銷大幕拉開，本市金融機構(gòu)紛紛加大了理財新產(chǎn)品促銷力度，同時大量即將到期的老款理財產(chǎn)品陸續(xù)進入贖回期。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些市民對理財產(chǎn)品的贖回細節(jié)不甚了解，影響了自身利益。業(yè)內(nèi)人士提示投資者理性對待這個關(guān)鍵的節(jié)點，千萬別含糊。

近期本市多家證券機構(gòu)和銀行下調(diào)了其發(fā)行或代銷的理財產(chǎn)品費率，優(yōu)惠費用涉及一些贖回費率的優(yōu)惠。市民周先生告訴記者：對于購買銀行理財產(chǎn)品是否有贖回費，自己并不清楚。而且他以前買的銀行理財產(chǎn)品，到期后都是自動贖回的，對所謂“主動贖回型”理財產(chǎn)品還很陌生。

業(yè)內(nèi)人士介紹，以往多家銀行大多銷售封閉式理財產(chǎn)品，理財?shù)狡诤?，本金和收益自動轉(zhuǎn)入客戶賬戶。近年來，開放式理財產(chǎn)品越來越多，很多主動型理財產(chǎn)品在合同中約定，一旦錯過理財產(chǎn)品的贖回期，原產(chǎn)品自動購買下一期。在通過網(wǎng)上銀行和手機銀行購買理財產(chǎn)品時，有一些金融消費者沒有仔細查閱電子版產(chǎn)品說明書。當(dāng)產(chǎn)品進入贖回期，如果他收到一條銀行發(fā)送的要求其辦理理財產(chǎn)品贖回的短信，而沒有理解這條短信內(nèi)容的意思，未及時到銀行辦理贖回，當(dāng)他急用錢時想到“有筆理財已經(jīng)到期”時，這筆投資已經(jīng)循環(huán)到下個周期，無法取出應(yīng)急，只能要等到下一個贖回期了。

此外記者發(fā)現(xiàn)，對于“凈值型理財產(chǎn)品循環(huán)到下個周期，收益是否按照復(fù)利計算”這個問題，很多金融機構(gòu)未做明顯說明。普通人理解的復(fù)利其實就是常說的“利滾利”“利上加利”，一般指在計算利息時，某一計息周期的利息是由本金加上先前周期所積累利息總額來計算的計息方式。理論上，按照預(yù)期收益型理財產(chǎn)品，年預(yù)期收益4%、以5萬元本金計算，一年后到期再進入新的一個投資周期，就是5萬元本金和2000元的利息算在一起再計算利息。而實際上，很多銀行理財產(chǎn)品規(guī)定“到期一次性支付本息”，大多按單利計算。特別是凈值型銀行理財產(chǎn)品的估值會出現(xiàn)“隨行就市”的新變化，產(chǎn)品到期日的表現(xiàn)和進入下一個投資周期都會有很大的變數(shù)，無法預(yù)估收益。如果人們想獲得所謂的復(fù)利收益，業(yè)內(nèi)人士建議投資者每一年贖回理財產(chǎn)品后，自己把到期的收益和本金一起再次購買新的理財產(chǎn)品，以獲得“手動復(fù)利”的效果。

對于以上特別專業(yè)的金融問題，一些市民呼吁金融機構(gòu)在銷售理財產(chǎn)品時，用通俗易懂的語言進行充分解釋，希望加強對理財產(chǎn)品認購、贖回管理的細節(jié)，在合同中更清楚地標注，幫助人們避免出現(xiàn)“誤操作”。(本報記者 劉英潮)