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案例名稱

(資料圖片)

寧夏銀行手機(jī)銀行與云閃付互聯(lián)互通項目

案例簡介

2022年，落實人民銀行2021年支付結(jié)算工作會議精神，持續(xù)推進(jìn)寧夏移動支付便民工程，推動以云閃付APP為核心，做深、做透與百姓衣食住行密切相關(guān)的移動支付場景，寧夏銀行啟動了手機(jī)銀行與云閃付互聯(lián)互通項目，經(jīng)項目組成員共同努力，于8月10日正式對外發(fā)布寧夏銀行手機(jī)銀行APP（云閃付版），成為首家接入銀聯(lián)云閃付網(wǎng)絡(luò)支付的區(qū)域性商業(yè)銀行。同時寧夏銀行堅守惠民初心，啟動了“和‘寧’一起，‘碼’上優(yōu)惠”系列惠民活動，進(jìn)一步促進(jìn)消費、惠及民生。未來，寧夏銀行將通過構(gòu)建基于手機(jī)銀行私域流量的支付業(yè)務(wù)服務(wù)體系，實現(xiàn)B、C聯(lián)動的支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化和場景化服務(wù)能力，滿足客戶線上、線下一體化的支付服務(wù)環(huán)境。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

本次寧夏銀行與中國銀聯(lián)深度合作，堅持以用戶需求為出發(fā)點，整合雙方優(yōu)質(zhì)資源和服務(wù)場景，豐富業(yè)務(wù)應(yīng)用場景，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型和移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展，加快推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，著力提升客戶支付體驗。按照“統(tǒng)一標(biāo)識，統(tǒng)一體驗，統(tǒng)一接口”的原則，將寧夏銀行的手機(jī)銀行通過嵌入云閃付網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)，打造了一款全新的手機(jī)銀行APP，為廣大用戶提供銀行卡管理、二維碼支付、乘車碼等更加安全、便捷、開放、智慧的金融便民服務(wù)。

該項目是寧夏銀行貫徹落實人民銀行2021年支付結(jié)算工作會議精神，持續(xù)推進(jìn)寧夏移動支付便民工程，更好地服務(wù)社會民生和實體經(jīng)濟(jì)的具體舉措，落實了《中國人民銀行銀川中心支行辦公室關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)移動支付便民工程建設(shè)的通知》要求，以云閃付APP為核心，做深、做透與百姓衣食住行密切相關(guān)的移動支付場景，實現(xiàn)云閃付APP與銀行APP雙向共享和引流，促進(jìn)移動支付在便民領(lǐng)域場景共建和互聯(lián)互通，提升了寧夏銀行用戶的使用體驗。推出的“和‘寧’一起，‘碼’上優(yōu)惠”系列惠民活動，對拉動消費、提振內(nèi)需起到了積極作用，進(jìn)一步促進(jìn)激發(fā)了市場主體消費積極性。

未來，寧夏銀行將通過系統(tǒng)級的聯(lián)動來形成場景生態(tài)下“商戶+用戶”的雙向促活流量閉環(huán)，加速私域流量的運營，通過“流量”變現(xiàn)直接觸達(dá)用戶、有效促進(jìn)轉(zhuǎn)化，實現(xiàn)低成本精準(zhǔn)獲客。為實現(xiàn)B、C聯(lián)動的支付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化和場景化服務(wù)能力，我行聯(lián)動中國銀聯(lián)全景服務(wù)平臺，通過多行業(yè)產(chǎn)品、行業(yè)解決方案，將商戶流量陣地與手機(jī)銀行聯(lián)動，增強客戶粘性，打造我行客戶權(quán)益體系，構(gòu)建基于手機(jī)銀行私域流量的支付業(yè)務(wù)服務(wù)體系。通過云閃付場景服務(wù)向手機(jī)銀行C端用戶配發(fā)權(quán)益，從而帶動客戶活躍參與、重復(fù)消費。B端商戶通過場景服務(wù)獲取引流服務(wù)，滿足自身流量需求，提升商戶盈利能力。銀行、B端、C端形成正向的流量生態(tài)閉環(huán)，聚集越來越多的商戶參與、用戶獲得權(quán)益，我行提升獲客活客的運營能力。

項目效果評估

根據(jù)云閃付APP場景服務(wù)內(nèi)容，結(jié)合寧夏銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實際及手機(jī)銀行業(yè)務(wù)規(guī)劃，基于原有手機(jī)銀行系統(tǒng)架構(gòu)，通過H5、API、SDK等方式對接相應(yīng)的業(yè)務(wù)，具體接入場景及產(chǎn)品如下：

1.銀聯(lián)二維碼系統(tǒng)。手機(jī)銀行APP可借助銀聯(lián)二維碼相關(guān)支付及營銷配套能力，完成主掃和被掃支付，打造手機(jī)銀行銀行APP無障礙掃碼消費體驗，為客戶為提供更為全面便捷的支付服務(wù)，進(jìn)一步提升商戶、用戶活躍度。

2.卡券互聯(lián)互通。實現(xiàn)在手機(jī)銀行APP內(nèi)進(jìn)行卡券領(lǐng)取、查看以及支付核銷，也可實現(xiàn)云閃付APP和銀行APP雙方聯(lián)合發(fā)券，有效促進(jìn)手機(jī)銀行用戶活躍、銀行活卡發(fā)卡等業(yè)務(wù)指標(biāo)達(dá)成。

3.銀聯(lián)乘車碼。銀聯(lián)乘車碼是通過銀聯(lián)交通出行平臺向銀行APP提供二維碼乘車服務(wù)能力，接入后客戶可通過手機(jī)銀行銀行APP出示乘車碼乘坐公交車，場景接入后可極大提升手機(jī)銀行活躍用戶及交易量。

4.信用卡賬單查詢及還款。信用卡還款業(yè)務(wù)是人行移動便民示范工程重點場景之一，具有使用頻率高、業(yè)務(wù)粘性強等特點，接入后實現(xiàn)手機(jī)銀行APP通過銀聯(lián)通道完成跨行信用卡還款，提升用戶體驗，同時提升寧夏銀行借記卡資金沉淀。

5.公共事業(yè)繳費。在手機(jī)銀行APP接入銀聯(lián)各類水、電、燃?xì)饫U費等資源，避免多頭對接行業(yè)單位，為寧夏銀行帶來流量場景及穩(wěn)定的業(yè)務(wù)流量。

6.智慧用車服務(wù)。通過接入此場景，給用戶提供無感停車、線上加油等出行全場景服務(wù)，便利用戶出行體驗，同時免去寧夏銀行逐一對接停車場的流程。此場景接入后，寧夏銀行深耕細(xì)作便民出行場景，持續(xù)提升寧夏銀行品牌影響力及市民口碑。

為進(jìn)一步促進(jìn)消費、惠及民生，寧夏銀行充分發(fā)揮金融對拉動消費、提振內(nèi)需的積極作用，推出“和‘寧’一起，‘碼’上優(yōu)惠”系列惠民活動，助力激發(fā)市場主體消費積極性，于9月19日，正式啟動了寧夏銀行“919惠民生活節(jié)”專題營銷推廣活動。

“惠民生活節(jié)”活動持續(xù)至今年年底，期間寧夏銀行持續(xù)開展系列優(yōu)惠活動，為消費者提供加油、消費、出行等優(yōu)惠，進(jìn)一步助力提升市場活力。推出“支付滿10.1元立減10元優(yōu)惠”讓利給消費者，為用戶提供實實在在的優(yōu)惠；“1分錢乘公交”，積極倡導(dǎo)綠色低碳出行生活理念，創(chuàng)造綠色家園；“中石油滿減活動”為民眾減輕油費壓力，推動汽車消費；“寧夏觀光夜市（閱彩城店）消費滿減”“解放街36號夜巷（建發(fā)現(xiàn)代城）”“屈臣氏消費滿減”等系列助推消費的活動也在持續(xù)豐富。此外，寧夏銀行西安分行、天津分行也立足本地實際，陸續(xù)推出“一分錢乘西安公交”“5折乘西安地鐵”等惠民活動?；顒悠陂g，新增云網(wǎng)平臺用戶數(shù)10萬戶，二維碼支付交易筆數(shù)19895筆，一分錢乘公交交易筆數(shù)12949筆，交易金額577萬元，對拉動消費、提振內(nèi)需起到了積極作用。

項目牽頭人

高祖淵 業(yè)務(wù)主管

項目團(tuán)隊成員

寧夏銀行網(wǎng)絡(luò)金融部：韓登云、黃明圣、高祖淵、張智冠、王欣菲

寧夏銀行金融科技部：馬穎濤、馬旭、沈悅、馬應(yīng)科

責(zé)任編輯：陳愛