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【資料圖】

央廣網(wǎng)南京3月26日消息 本周，A股農(nóng)村商業(yè)銀行（簡稱：農(nóng)商行）首份年報出爐。江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行（簡稱：常熟銀行）3月24日發(fā)布2022年度年報，年報顯示，常熟銀行2022年實現(xiàn)營業(yè)收入88.09億元，同比增長15.07%；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤27.44億元，同比增長25.39%。根據(jù)中國銀保監(jiān)會2月發(fā)布的數(shù)據(jù)，我國農(nóng)商行2022年凈利潤同比增速為-2.3%，常熟銀行凈利潤增速大幅高于同行業(yè)水平。

江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司相關數(shù)據(jù)（央廣網(wǎng)發(fā) 截圖自常熟銀行年報）

截至2022年末，常熟銀行總資產(chǎn)達2878.81億元，較年初增412.99億元，增幅16.75%；總存款2134.45億元，較年初增307.13億元，增幅16.81%，總貸款1934.33億元，較年初增306.36億元，增幅18.82%；貸款不良率0.81%，較年初持平。

記者注意到，2022年常熟銀行凈息差高達3.02%。而銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年我國商業(yè)銀行凈息差為1.91%，分銀行類別來看，國有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行凈息差分別為1.9%、1.99%、1.67%、2.1%。常熟銀行凈息差高出農(nóng)商行整體水平近1%。

業(yè)內人士指出，凈息差是衡量銀行盈利能力的重要指標。有的銀行依靠給高風險客戶放貸獲取高息差，有的依靠低獲取成本負債給低風險客戶放貸達成的高息差。由于農(nóng)商行在存款利率上要明顯高于國有大行，由此可以判斷，農(nóng)商行較高的凈息差對應的往往是高風險的放貸客戶。

常熟銀行此前在上市招股書“風險提示”中也特別強調，該行發(fā)放的貸款中，中小企業(yè)和個體工商戶業(yè)主所占比重較大，部分中小企業(yè)財務信息的透明度較低，甚至沒有完整的財務報表；個體工商戶的經(jīng)營規(guī)模更小，一般沒有編制財務報表。

此外，年報顯示，常熟銀行近三年凈息差呈現(xiàn)逐年下降態(tài)勢，2020年為3.18%，2021年下滑至3.06%，2022年進一步下滑至3.02%。

業(yè)內人士表示，2023年銀行凈息差面臨著進一步下行的壓力。凈息差承壓主要是受利率調降、金融讓利實體等因素影響。具體來說，LPR作為貸款利率之錨，去年調降幅度較大，經(jīng)過今年年初重定價后，整體利率水平會走低，同時今年宏觀經(jīng)濟修復仍存壓力，信貸需求需要通過降低成本來刺激，政策也在鼓勵銀行加大信貸投放，帶動銀行貸款定價下行。

策劃：欒永勝

撰稿：欒永勝