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北京商報(bào)記者隨機(jī)登錄部分銀行手機(jī)銀行App評(píng)測(cè)發(fā)現(xiàn)，較“吸睛”的理財(cái)產(chǎn)品都有一定的投資門(mén)檻。例如，一家股份制銀行正在代銷(xiāo)的一款新客專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品投資期限為3個(gè)月，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為謹(jǐn)慎型(R2)，參考凈收益率為4.05%，比該行其他同類(lèi)產(chǎn)品高出0.05-0.1個(gè)百分點(diǎn)，但起投金額為5萬(wàn)元。另一家股份制銀行手機(jī)銀行App代銷(xiāo)的多款理財(cái)產(chǎn)品，雖然起投金額較低，僅為1元，但收益率顯然不具備吸引力，7日年化收益水平僅在2.7%-3.05%左右。

國(guó)有大行也不例外，北京商報(bào)記者注意到，一家國(guó)有大行正在代銷(xiāo)的本行理財(cái)子公司一款產(chǎn)品投資期限同樣為3個(gè)月，雖然起投金額僅為1000元，但該產(chǎn)品的業(yè)績(jī)基準(zhǔn)僅為3.7%，和同類(lèi)起投金額較高的產(chǎn)品相比稍顯遜色。

從收益率來(lái)看，根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，除了1月出現(xiàn)上漲外，今年2-5月，固收類(lèi)封閉式凈值型產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)基準(zhǔn)持續(xù)下行，分別為4.19%、4.18%、4.17%、4.16%。6月、7月分別回升至4.18%、4.19%。8月開(kāi)始又出現(xiàn)下跌，8月固收類(lèi)其封閉式凈值型產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)基準(zhǔn)為4.13%，環(huán)比下跌0.06個(gè)百分點(diǎn)，9月這一數(shù)值再次回升至4.19%。

監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，上周(11月1日-7日)共新發(fā)了806款銀行理財(cái)產(chǎn)品(包括封閉式凈值型、開(kāi)放式凈值型、非凈值型產(chǎn)品)，其中，固收類(lèi)其封閉式凈值型產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)基準(zhǔn)為4.16%。

談及后續(xù)理財(cái)產(chǎn)品收益率走勢(shì)，劉銀平預(yù)測(cè)稱(chēng)，傳統(tǒng)的預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品即將全部退出，凈值型理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成為市場(chǎng)主流，今年以來(lái)，凈值型理財(cái)產(chǎn)品的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)在4.1%左右，波動(dòng)較小，沒(méi)有明顯的漲跌趨勢(shì)。從凈值型理財(cái)產(chǎn)品的凈值變化來(lái)看，不同時(shí)期、不同產(chǎn)品的凈值波動(dòng)差異較大。

“未來(lái)理財(cái)產(chǎn)品不再‘只賺不賠’，凈值有起伏，少數(shù)凈值型理財(cái)產(chǎn)品可能出現(xiàn)凈值跌破1、收益率為負(fù)值的情況，理財(cái)產(chǎn)品的凈值取代了過(guò)去的預(yù)期收益率，投資者可能享受到更多投資收益，也可能會(huì)出現(xiàn)虧損。不過(guò)從大環(huán)境看，由于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)在未來(lái)較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)處于轉(zhuǎn)型期，經(jīng)濟(jì)增速中等、貨幣政策保持‘不緊不松’的局面將成為常態(tài)，各類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)化金融資產(chǎn)價(jià)格在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率不斷下行的環(huán)境下有望呈上漲趨勢(shì)。但超額收益預(yù)示著更高的潛在風(fēng)險(xiǎn)，投資者在追求超額收益的同時(shí)，也必須承擔(dān)由此帶來(lái)的本金損失的潛在風(fēng)險(xiǎn)。”孫揚(yáng)說(shuō)道。

多資產(chǎn)配置成發(fā)力重點(diǎn)

如今，離“資管新規(guī)”后的凈值化全面轉(zhuǎn)型已不足兩月，此前也有多位銀行、理財(cái)子公司人士向北京商報(bào)記者透露，行內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型已步入尾聲，預(yù)期收益型老產(chǎn)品基本整改完畢。對(duì)理財(cái)子公司來(lái)說(shuō)，下一步如何在新產(chǎn)品設(shè)計(jì)層面加大多元化配置，吸引投資者目光已成為必修課題。

興銀理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人向北京商報(bào)記者表示，興銀理財(cái)目前已經(jīng)推出了涵蓋現(xiàn)金管理、固收投資、固收增強(qiáng)、項(xiàng)目投資、股債混合、權(quán)益投資、多資產(chǎn)策略、外幣理財(cái)?shù)仍趦?nèi)的八大主流產(chǎn)品線(xiàn);并推出了海峽、ESG和安愉三大特色理財(cái)產(chǎn)品。未來(lái)將持續(xù)打造、完善現(xiàn)有產(chǎn)品體系，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和資本市場(chǎng)，大力發(fā)展ESG產(chǎn)品，助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，增加居民財(cái)產(chǎn)性收入，助力實(shí)現(xiàn)共同富裕。

正如孫揚(yáng)所言，理財(cái)子公司應(yīng)該鼓勵(lì)探索權(quán)益類(lèi)投資，進(jìn)一步壓縮固收類(lèi)資產(chǎn)投資、加大權(quán)益類(lèi)，但銀行理財(cái)?shù)匿N(xiāo)售策略需要把握平衡性，即權(quán)益、安全都要保障，因此“固收+”類(lèi)產(chǎn)品將成為主流，“固收+”類(lèi)產(chǎn)品可分為“固定收益”和“+”兩部分，固定收益部分配置傳統(tǒng)的債券類(lèi)標(biāo)的，負(fù)責(zé)提供穩(wěn)定收益;“+”的部分則是配置股票、金融衍生品等標(biāo)的，對(duì)純債型的固定收益類(lèi)產(chǎn)品形成增厚收益的作用。

“理財(cái)子公司新發(fā)產(chǎn)品已經(jīng)呈現(xiàn)出多樣化的特點(diǎn)，‘固收+’產(chǎn)品成為業(yè)內(nèi)主打產(chǎn)品，以固收類(lèi)資產(chǎn)作為基礎(chǔ)，防止產(chǎn)品凈值波動(dòng)過(guò)大，同時(shí)配置其他多樣化的資產(chǎn)，以提升產(chǎn)品的收益率，滿(mǎn)足不同投資者的需求。多資產(chǎn)成為理財(cái)子公司的發(fā)力重點(diǎn)，比如逐漸加大權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的配置比例，積極參與南向通、碳中和等項(xiàng)目，進(jìn)一步拓展境外資產(chǎn)投資等。”劉銀平如是說(shuō)道。(北京商報(bào)記者宋亦桐)