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A股上市行首份一季報(bào)今晚出爐。

截至3月末，平安銀行資產(chǎn)總額達(dá)到5.46萬(wàn)億，較上年末增長(zhǎng) 2.5%。最令市場(chǎng)難以忽略的指標(biāo)是，該行一季度的營(yíng)收同比下降了2.4%。

這主要應(yīng)該歸因于凈息差下降，以及債券和外匯市場(chǎng)的劇烈波動(dòng)。券商中國(guó)記者將平安銀行去年和今年一季度諸多業(yè)務(wù)板塊表現(xiàn)逐項(xiàng)分析，發(fā)現(xiàn)了一些上市行曾提及的行業(yè)共性表現(xiàn)：比如負(fù)債成本上升而資產(chǎn)收益下降引起的凈息差收窄；比如復(fù)雜金融環(huán)境下，收益率中樞先升后降、總體波動(dòng)較小的債券投資。

(資料圖)

但如果拉長(zhǎng)分析觀察區(qū)間，平安銀行今年一季度的營(yíng)收，還是相較去年四個(gè)季度的均值449.73億元要略高；同時(shí)環(huán)比去年四季度的416.3億元也增長(zhǎng)了8.33%。

同時(shí)，該行零售和對(duì)公業(yè)務(wù)穩(wěn)健擴(kuò)容且不乏關(guān)鍵指標(biāo)實(shí)現(xiàn)大幅突破，也就是說(shuō)，平安銀行基本面韌性不改。

如果看凈利潤(rùn)、ROE等指標(biāo)，平安銀行的盈利能力還是穩(wěn)健的。

平安銀行一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 146.02 億元，同比增長(zhǎng) 13.6%；年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）和年化平均總資產(chǎn)收益率（ROA）分別為 14.38% 和 1.08%，同比分別上升 0.28 和 0.06 個(gè)百分點(diǎn)。

但營(yíng)收指標(biāo)突然來(lái)了個(gè)逆轉(zhuǎn)。平安銀行今年一季度的營(yíng)業(yè)收入為 450.98 億元，同比去年的462.07億元下降了 2.4%。為什么？平安銀行在季報(bào)里歸因于凈息差下降、債券和外匯市場(chǎng)波動(dòng)等因素。記者將去年和今年一季度該行諸多業(yè)務(wù)板塊逐項(xiàng)分析，確實(shí)發(fā)現(xiàn)了一些上市行曾提及的行業(yè)共性表現(xiàn)：

首先是凈息差收窄。平安銀行一季度凈息差 2.63%，較去年同期下降 17 個(gè)基點(diǎn)。這是因?yàn)槲沾婵畹钠骄杀韭噬仙?，而發(fā)放貸款的收益率在下降。

負(fù)債端，一季度平安銀行吸收存款平均成本率 2.2%，較去年同期上升 15 個(gè)基點(diǎn)。平安銀行稱未來(lái)將進(jìn)一步優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持拓展低成本核心存款，加強(qiáng)外幣等高成本存款的量?jī)r(jià)管控，做好負(fù)債成本管理。

資產(chǎn)端，平安銀行一季度發(fā)放貸款和墊款平均收益率 5.79%，較去年同期下降 31 個(gè)基點(diǎn)。企業(yè)貸款平均收益率 4.13%，較去年同期上升 21 個(gè)基點(diǎn)；個(gè)人貸款平均收益率 7.07%，較去年同期下降 52 個(gè)基點(diǎn)。平安銀行稱，這是由于該行加大對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和優(yōu)質(zhì)客群的信貸投放，提升優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)占比，重點(diǎn)經(jīng)營(yíng)優(yōu)質(zhì)客群，加強(qiáng)對(duì)普惠、消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域的政策支持，市場(chǎng)變化及結(jié)構(gòu)調(diào)整導(dǎo)致個(gè)人貸款收益率有所下降。

其次是資金同業(yè)板塊相關(guān)業(yè)務(wù)的收縮或增速回落。

據(jù)記者了解，一是FICC業(yè)務(wù)（固定收益、外匯和大宗商品）：去年一季度，平安銀行積極把握住了互聯(lián)互通為FICC業(yè)務(wù)帶來(lái)的發(fā)展機(jī)會(huì)，率先啟動(dòng)升級(jí)戰(zhàn)略，做大輕資本的機(jī)構(gòu)交易服務(wù)和企業(yè)避險(xiǎn)服務(wù)。當(dāng)時(shí)平安銀行主要做市交易品種交易量市場(chǎng)份額保持市場(chǎng)前列，其中債券交易量的市場(chǎng)份額為2.9%。

今年一季度，宏觀形勢(shì)發(fā)生了巨大變化。海外主要經(jīng)濟(jì)體繼續(xù)加息對(duì)抗通脹壓力，美歐銀行業(yè)流動(dòng)性沖擊引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)情緒共振，海外金融市場(chǎng)出現(xiàn)劇烈動(dòng)蕩；國(guó)內(nèi)方面，為了向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇提供更多助力，我國(guó)貨幣政策適時(shí)降準(zhǔn)。在內(nèi)外部多重因素的共同作用下，債券收益率中樞先升后降，總體波動(dòng)較小；人民幣兌美元匯率呈現(xiàn)雙向波動(dòng)態(tài)勢(shì)。

總之，在保障資產(chǎn)端的流動(dòng)性與安全性的前提下，高基數(shù)的平安銀行FICC業(yè)務(wù)只能隨復(fù)雜多變的金融環(huán)境而增速回落。但債券交易方面，今年一季度平安銀行還是維持住了2.9%的債券交易量市場(chǎng)份額。

第二項(xiàng)萎縮的是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。2023年3月末，平安銀行托管凈值規(guī)模為8.05萬(wàn)億元，主要受銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值回撤 和贖回影響，較上年末下降2.1%。

綜上所述，多維度不可抗力構(gòu)成了一季度平安銀行營(yíng)收絕對(duì)額的同比下降。但需要重點(diǎn)說(shuō)明的是：如果從更多維度辯證看待平安銀行的一季度營(yíng)收表現(xiàn)，會(huì)發(fā)現(xiàn)該行經(jīng)營(yíng)能力仍然穩(wěn)健。

記者查閱去年平安銀行經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，今年一季度營(yíng)收相較去年四個(gè)季度的均值449.73億元要略高；同時(shí)環(huán)比去年四季度的416.3億元增長(zhǎng)8.33%。

基本面上，平安銀行一季度呈現(xiàn)了多維度的經(jīng)營(yíng)亮點(diǎn)。

首先，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。今年一季度，宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇加快，但復(fù)蘇區(qū)域、行業(yè)不平衡的情況仍較顯著，部分企業(yè)和個(gè)人還款能力承壓，銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨挑戰(zhàn)。

但截至一季度末，平安銀行的不良率沒(méi)有上升，且風(fēng)險(xiǎn)抵御能力有所增強(qiáng)。該行不良貸款率 1.05%，與上年末持平；撥備覆蓋率 290.40%，較上年末上升 0.12 個(gè)百分點(diǎn)；撥貸比 3.05%，較上年末上升 0.01 個(gè)百分點(diǎn)。

其次，精細(xì)化管理顯效，資本充足率提升。今年3 月末，得益于資本精細(xì)化管理、凈利潤(rùn)增長(zhǎng)等因素，平安銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率及資本充足率分別為 8.91%、10.66%及 13.26%， 較上年末分別上升 0.27、0.26 及 0.25 個(gè)百分點(diǎn)。

然后，零售AUM擴(kuò)容5.2%達(dá)到3.77萬(wàn)億元，其中私行財(cái)富和基礎(chǔ)零售均有指標(biāo)大幅增長(zhǎng)：私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額超1.78萬(wàn)億元，僅一個(gè)季度就增長(zhǎng)了9.9%；個(gè)人存款余額站上1.127萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng) 8.9%；一季度個(gè)人存款日均余額達(dá)到 1.08萬(wàn)億元，較去年同期大幅 增長(zhǎng) 35.8%。

最后，平安銀行對(duì)公業(yè)務(wù)存貸余額擴(kuò)容的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了一些關(guān)鍵指標(biāo)的突破。截至 3 月末，企業(yè)存款余額超2.34萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng) 2.8%；企業(yè)貸款余額 1.38萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng) 7.8%。客群經(jīng)營(yíng)方面，2023 年 3 月末，對(duì)公客戶數(shù) 64.23 萬(wàn)戶，增幅 4.3%；正在大力推進(jìn)的對(duì)公開(kāi)放銀行業(yè)務(wù)，服務(wù)企業(yè)客戶達(dá)到59325 戶，較上年末增長(zhǎng) 16.4%；數(shù)字口袋累計(jì)注冊(cè)經(jīng)營(yíng)用戶數(shù)達(dá)到1480.04 萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng) 11.3%。

校對(duì)：姚遠(yuǎn)