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隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展，貸款市場上開始出現各種“黑中介”“非法中介”，通過“套路”滿滿的所謂貸款居間服務，收取借款人高額的中介費用，增加了融資風險，擾亂了信貸秩序，侵害了借款人合法權益，“套路貸”亂象亟須引起重視。

在江西省南昌市第二金融法庭審理的多起金融借款合同糾紛案件中，債務人或將中介費與砍頭息相混淆，或輕信貸款中介許諾的“空頭支票”，或未能保存中介相關證據，最終導致了敗訴的法律后果?！斗ㄖ稳請蟆酚浾邔Υ祟惏讣M行梳理，旨在通過以案釋法，讓大家有所警示。

中介費并非砍頭息

舉證不能后果自擔

2018年6月，徐某接到某貸款中介的電話，聲稱自己是某銀行內部人員，可以幫忙辦理低息貸款。由于正急需用錢，在貸款中介協調下，徐某與某銀行簽訂了《個人經營貸款合同》，約定貸款金額15萬元，貸款期限1年。合同簽訂后，某銀行履行了貸款發(fā)放義務，依約發(fā)放貸款15萬元。徐某獲得全部15萬元貸款后自行支付7500元的貸款中介費用。貸款期滿后，因徐某未能按期歸還貸款本息，某銀行將其訴至法院。

庭審中，徐某辯稱，貸款中介曾自稱是銀行內部人員，能夠幫助其走綠色通道快速辦理貸款手續(xù)。在實際操作中，該中介與銀行內外串通，收取了自己7500元貸款中介費用。為此，徐某主張該筆費用應從其貸款本金中予以抵扣。

法院認為，貸款中介費并非“砍頭息”，無須從貸款本金中予以抵扣。銀行已經履行貸款發(fā)放義務，并無過錯。徐某與貸款中介形成的中介服務合同關系與本案金融借款合同關系分屬兩個不同的法律關系，故案涉7500元貸款中介費不在本案審理范圍之內，不能從貸款本金中予以抵扣。據此，法院依法判令被告返還貸款本金15萬元及利息、罰息。

承辦法官表示，貸款中介費有別于“砍頭息”，二者支付時間不同，“砍頭息”是指在放款時預先在本金中扣除利息的情況。本案中，徐某獲得貸款后，又自行支付貸款中介費用，不能視作“砍頭息”。同時，“砍頭息”與貸款中介費的支付對象不同，“砍頭息”一般是直接由貸款人收取，而本案中的貸款中介費是支付給作為案外人的貸款中介。“砍頭息”被法律明確禁止，應在本金中抵扣，但本案貸款中介費并非“砍頭息”，亦無證據證實存在內外串通，徐某應承擔舉證不能的后果。

輕信廣告被套路貸

辯解無效還本付息

2019年9月，趙某在銀行辦事時“偶遇”某貸款中介，聽到該貸款中介打著“無抵押、無擔保、正規(guī)公司、內部有人、當天放款”等誘人廣告和承諾，急需用款的趙某在貸款中介協調下走“綠色通道”辦理貸款手續(xù)，與某銀行簽訂《個人授信協議》和《個人循環(huán)借款支用單》，申請借款金額70萬元，并就借款利率、期限等進行了約定。合同簽訂后，某銀行依約發(fā)放了貸款，但趙某未能按約定歸還借款本息。為此，某銀行將趙某訴至法院，起訴時趙某尚欠某銀行本金70萬元及相應利息、罰息7417.17元。