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11月1日，2023年度“北京普惠健康?！鄙暇€。“北京普惠健康?！庇杀本┦嗅t(yī)療保障局、北京市地方金融監(jiān)督管理局共同指導，由中國銀保監(jiān)會北京監(jiān)管局監(jiān)督，旨在滿足市民多樣化醫(yī)療保障需求，切實減輕市民醫(yī)療費用負擔。截至11月2日18時，有70萬市民參保，市民投保熱情高漲。

2020年以來，以“滬惠保”“杭州市民?！钡葹榇淼摹盎菝癖！痹谌珖嗟亻_花。截至2021年年底，“惠民?！眳⒈？側藬党^1.4億人，保費總收入超過140億元。中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文認為，“惠民保”是醫(yī)療保障體系的組成部分，也是基本醫(yī)療保險制度的補充性普惠性機制，能夠在一定程度上解決商業(yè)保險覆蓋率不足，重大疾病特效藥和特殊療法價格昂貴等問題。

隨著各地“惠民?！毕群笞哌^完整的投保理賠周期，第二年的新產品在參保人群、保障責任方面均迎來迭代升級。例如，多地“惠民保”在保障之外還增加了健康管理服務，針對不同投保人群的健康狀況提供相應服務，通過提升公眾的健康意識和疾病管理能力，降低疾病發(fā)生率和進展概率，有效控制風險和醫(yī)療成本，進而改善整體人群的健康狀況。

(資料圖片)

今年3月，中國銀保監(jiān)會、人民銀行聯合印發(fā)《關于加強新市民金融服務工作的通知》，要求各金融機構加強對新市民的金融服務。以“北京普惠健康?！睘槔?，2023年度參保范圍進一步擴大，除本市基本醫(yī)療保險在保狀態(tài)的人員外，北京市醫(yī)療保障局等相關政府部門管理的特定人群、擁有北京戶籍或持有北京市居住證且已參加異地基本醫(yī)保的新市民均可參與投保。此前，“滬惠?！薄昂贾菔忻癖！钡纫布娂妼⑿率忻窦{入投保范圍。

2023年度“北京普惠健康?！痹趦r格不變的基礎上還有保障責任升級，一是降低自費責任和特藥責任的免賠額，二是優(yōu)化特藥結構，2022年度保障方案特藥清單的部分自費特藥在年內納入醫(yī)保政策范圍，2023年度將替換為新的自費特藥，切實減輕大額醫(yī)療支出帶來的經濟負擔。

中再壽險產品開發(fā)部高級經理王明彥認為，“惠民?！笨沙掷m(xù)的重要因素在于投保人數的持續(xù)增加。商業(yè)保險通常續(xù)保率穩(wěn)定，但對于“惠民?！眮碚f，每年都需要花費同等的推廣精力，來最終實現籌資可持續(xù)、賠付可持續(xù)。10月27日，北京京惠保發(fā)布公告稱“北京京惠?！北Ｕ蠈⒂?1月30日到期并停售，歷史保單的后續(xù)服務仍將由“北京京惠?！惫娞柼峁?。這意味著北京結束了兩個“惠民?！辈⒋娴木置妫瑢μ嵘氨本┢栈萁】当！钡膮⒈Ｂ视写龠M作用。

此前，業(yè)內對于“惠民?！蹦芊窨沙掷m(xù)運行曾有不同聲音。從實際運行情況來看，絕大多數城市特別是一二線城市的“惠民?！碑a品運行較為平穩(wěn)，并在隨后的迭代中實現了升級蛻變。

“惠民?！边\行中一般執(zhí)行保本微利策略，第一部分是風險保費，風險保費略高于真實賠付，產生微利。第二部分是附加費用，考慮到商保公司的推廣、服務、理賠等服務成本，附加費用略高于實際的費用支出，保留了一定費用空間，確保可持續(xù)發(fā)展。

北京銀保監(jiān)局局長李明肖表示，北京銀保監(jiān)局聯合北京市8個政府部門，建立了“北京金融綜合服務網”，用于支持金融機構開展金融服務和風險防控。2023年度，“北京金融綜合服務網”將作為“北京普惠健康?！钡臄祿掀脚_，更好地實現銷售承保、便捷理賠、數據分析等工作。

王明彥認為，“惠民保”兼具商業(yè)屬性和公共屬性。未來希望進一步實現基本醫(yī)療保險與商業(yè)保險的有效銜接，促進數據共享，這樣才能更有助于保險公司發(fā)揮技術優(yōu)勢，降低風險，促進產品的可持續(xù)發(fā)展，助力民生保障。

多位業(yè)內人士向經濟日報記者表示，“惠民?！碑a品“因時而生，因需而興，因勢而變”，既有頂層設計對民生保障的安排，也有普通民眾的剛性需求，更有時代變遷、保險變革、產業(yè)融合的變局。固然發(fā)展過程中存在著一些問題，但有理由相信通過不斷迭代發(fā)展會逐步解決各種難題。 （經濟日報記者 于 泳）