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近年來，在資管新規(guī)的引導下，銀行理財產(chǎn)品業(yè)務轉型不斷加快。銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行慕瞻l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2021年上)》數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，銀行理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達25.8萬億元，同比增長5.37%;商業(yè)銀行和理財公司累計新發(fā)產(chǎn)品2.55萬只，累計募集資金62.41萬億元，上半年累計為投資者創(chuàng)造收益4137.51億元。

銀行理財為投資者創(chuàng)造的收益確實很搶眼，但投資人數(shù)增長更為搶眼?！秷蟾妗凤@示，截至6月末，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量達到6137.73萬人，較年初增長47.45%，同比增長137.71%。其中，個人投資者達到6114.09萬人，占比99.61%。

在理財產(chǎn)品銷售過程中，仍存在一些比較突出的問題。如，將理財產(chǎn)品與儲蓄存款混為一談，客戶明明是到銀行辦理存款，卻被銷售人員“忽悠”購買了理財產(chǎn)品;有的銷售人員不按規(guī)定對客戶進行風險評估，誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品;有的虛假宣傳、片面或者不當宣傳，故意夸大產(chǎn)品收益，結果產(chǎn)品到期后收益與預期相差較大等。

由于理財銷售不規(guī)范等問題的存在，客戶投訴呈現(xiàn)高增長態(tài)勢。銀保監(jiān)會消保局發(fā)布通報顯示，2021年第一季度，銀保監(jiān)會及其派出機構接收并轉送的銀行業(yè)消費投訴中，涉及理財類業(yè)務投訴4510件，環(huán)比增長35.1%，占投訴總量的5.8%。

值得注意的是，隨著理財產(chǎn)品凈值化轉型不斷加快，保本保收益的產(chǎn)品將不復存在，加之目前理財市場個人投資者增長迅猛且占據(jù)絕對比重，因此，對投資者的教育和保護是一個不可忽視的問題。

對此，理財產(chǎn)品銷售機構要進一步加強對投資者的教育，提高投資者對理財產(chǎn)品風險的認識。要從提升投資者金融能力的高度出發(fā)，提升投資者教育的針對性和有效性，堅決打破剛性兌付，實現(xiàn)“賣者盡責”與“買者自負”的有機統(tǒng)一，推動銀行理財健康、可持續(xù)發(fā)展。投資者也應及時轉變投資理念，提高對投資風險的研判能力以及對理財機構的選擇能力，根據(jù)自身風險承受能力購買合適的理財產(chǎn)品，避免投資的盲目性，確保個人財產(chǎn)安全。

更重要的是，要壓實理財產(chǎn)品銷售機構主體責任。銀行理財產(chǎn)品銷售機構要認真執(zhí)行有關規(guī)定，在產(chǎn)品銷售過程中，不得存在誤導投資者、虛假宣傳、夸大過往業(yè)績、將理財產(chǎn)品與存款或其他產(chǎn)品進行混同等違規(guī)行為。同時，建立健全上崗資格、持續(xù)培訓、信息公示與查詢核實等相關制度，確保理財產(chǎn)品銷售人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，熟悉相關法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，保證銷售行為合法合規(guī)。同時，應充分揭示風險，履行如實告知義務，強化信息披露。對于存在的業(yè)務糾紛，理財銷售機構應及時妥善處置，切實履行好投資者保護義務。

除此之外，監(jiān)管部門也要加強非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查工作，定期對理財產(chǎn)品銷售業(yè)務活動開展評估，依法查處違規(guī)行為，加大懲處和問責力度。通過強有力的監(jiān)管，依法保護投資者合法權益，促進銀行理財業(yè)務健康發(fā)展。(李鳳文)