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宏觀層面，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅速崛起在攪動(dòng)整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展，各家銀行都在尋找應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的對(duì)策，但微觀層面看，這種沖擊對(duì)于每一個(gè)銀行的影響卻又是不一樣的，尤其是大型的國(guó)有商業(yè)銀行依托于自身龐大的業(yè)務(wù)體量，抵抗沖擊的能力較強(qiáng)，但這并不代表國(guó)有大銀行對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展置若罔聞，下面是筆者梳理的最近四大國(guó)有銀行半年有關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融方面的戰(zhàn)略布局。

關(guān)鍵詞：銀行變商城

2014年年初，工行“融e購(gòu)”商城正式上線，工行的電子商務(wù)平臺(tái)集網(wǎng)上購(gòu)物、投資理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)融資、消費(fèi)信貸等功能于一體。在電商平臺(tái)領(lǐng)域建行的“善融商務(wù)”、農(nóng)行“E商管家”、中國(guó)銀行“中銀易商”都在運(yùn)營(yíng)或者籌建過(guò)程中，銀行也玩起了跨界，變身電商平臺(tái)，玩的不亦樂(lè)乎!

關(guān)鍵詞：繞不開(kāi)的支付

關(guān)于支付，理論上分為線上和線下兩個(gè)部分，線上支付在以支付寶、財(cái)付通等為首第三方支付平臺(tái)握有一定的優(yōu)勢(shì)，而2014年年初工商銀行推出了自己的快捷支付品牌“工銀e支付”，主打小額線上支付交易，涵蓋了移動(dòng)端和傳統(tǒng)的PC端，大有反擊互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的勢(shì)頭。2014年3月21日，建設(shè)銀行推出跨境移動(dòng)支付產(chǎn)品龍卡電子錢(qián)包業(yè)務(wù)，將支付的戰(zhàn)場(chǎng)延伸到海外。而中國(guó)銀行開(kāi)發(fā)的中銀小掌柜mPOS，將移動(dòng)終端和線上APP有機(jī)結(jié)合起來(lái)，打造新一代移動(dòng)支付平臺(tái)。此外，中國(guó)銀行在二維碼支付方面也有所動(dòng)作，積極適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)。

關(guān)鍵詞：銀行版的“寶”類(lèi)產(chǎn)品

2014年上半年，四大國(guó)有商業(yè)銀行中，推出寶類(lèi)產(chǎn)品的主要有工商銀行工銀瑞信基金的薪金寶和中國(guó)銀行與中銀基金合作的活期寶。其它兩家大行并沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的類(lèi)余額寶產(chǎn)品，相對(duì)于股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的高漲熱情，國(guó)有大行興趣一般。

關(guān)鍵詞：“特殊”服務(wù)

工商銀行針對(duì)中小企業(yè)開(kāi)發(fā)的線上貸款業(yè)務(wù)平臺(tái)網(wǎng)貸通，使小微企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)就能完成貸款的申請(qǐng)、提款和還款，在互聯(lián)網(wǎng)金融B2B的領(lǐng)域開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。中國(guó)銀行做起了簽證申請(qǐng)業(yè)務(wù)，開(kāi)發(fā)了中銀簽證通，只要客戶通過(guò)“中國(guó)銀行信用卡”微信公眾賬號(hào)在線提交申請(qǐng)，即可辦理美國(guó)、加拿大、澳大利亞、法國(guó)、德國(guó)、等20余個(gè)國(guó)家的簽證手續(xù)。

關(guān)鍵詞：手機(jī)銀行、微信銀行

如今出來(lái)混江湖，如果不跟手機(jī)和微信扯上點(diǎn)關(guān)系恐怕情面上都過(guò)不去，如今這兩樣都成了四大銀行的標(biāo)配，功能和業(yè)務(wù)模式也基本相同，基本能夠滿足客戶簡(jiǎn)單的金融需求如賬戶查詢、小額交易、轉(zhuǎn)賬匯款等，同時(shí)還會(huì)展示一些理財(cái)產(chǎn)品、財(cái)經(jīng)資訊和功能介紹等。

通過(guò)上面的案例，我們能夠看到互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于中國(guó)傳統(tǒng)銀行產(chǎn)生了深刻的影響，總體來(lái)說(shuō)，筆者分析主要變化有一下幾個(gè)方面：

在戰(zhàn)略層面，四大國(guó)有商業(yè)銀行為首的中國(guó)銀行業(yè)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的重視程度前所未有，對(duì)于新技術(shù)新應(yīng)用反應(yīng)更加的及時(shí)，包括微信銀行等在內(nèi)的新技術(shù)手段都快速的應(yīng)用到了銀行服務(wù)方面，可以說(shuō)現(xiàn)在的銀行業(yè)更加具有互聯(lián)網(wǎng)思維了;戰(zhàn)略層面的另一個(gè)表現(xiàn)就是更加注重創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融的精髓就是創(chuàng)新，可以說(shuō)在互聯(lián)網(wǎng)金融刺激下產(chǎn)生了一定的“鯰魚(yú)效應(yīng)”，四大銀行對(duì)于創(chuàng)新更加重視，許多新的服務(wù)形態(tài)和形式出現(xiàn);戰(zhàn)略層面的第三個(gè)表現(xiàn)就是互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)銀行回歸以人為本的服務(wù)本質(zhì)，互聯(lián)網(wǎng)金融以星火燎原之勢(shì)發(fā)展，關(guān)鍵的因素就是發(fā)展以人為本的互聯(lián)網(wǎng)金融，這促使銀行反思發(fā)展路徑問(wèn)題。

在戰(zhàn)術(shù)層面：一是更加注重平臺(tái)化建設(shè)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展讓四大銀行更加冷靜客觀的看待自身的優(yōu)勢(shì)，購(gòu)物商城成為四大行的標(biāo)配就是一個(gè)很好的案例，從交易規(guī)?？此拇笮械纳坛谴_實(shí)還很弱小，但這樣的一個(gè)平臺(tái)整合了銀行上下游的客戶資源，延伸了銀行服務(wù)的邊際，同時(shí)培養(yǎng)了客戶使用各自支付工具的習(xí)慣，對(duì)于銀行的平臺(tái)化建設(shè)意義長(zhǎng)遠(yuǎn)。

其次，重視支付功能的發(fā)展，通過(guò)上面的案例我們也看到了銀行在支付領(lǐng)域的布局最多，原因是以互聯(lián)網(wǎng)為代表的第三方支付對(duì)于銀行的沖擊最大，余額理財(cái)、眾籌、P2P雖然業(yè)務(wù)形態(tài)上有所創(chuàng)新，但在業(yè)務(wù)規(guī)模上很難對(duì)大型商業(yè)銀行產(chǎn)生巨大沖擊，最多也就是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的有益補(bǔ)充，而第三方支付卻在極大的推動(dòng)資金的搬遷，嚴(yán)重影響銀行的生態(tài)平衡，所以支付也就成了銀行必須要面對(duì)和發(fā)力的重點(diǎn)，而在與第三方的較量中，支付的便捷性、人性化又是競(jìng)爭(zhēng)的核心，這就回歸了以人為本的戰(zhàn)略層面?？梢哉f(shuō)現(xiàn)在銀行絕大部分的互聯(lián)網(wǎng)金融方面的布局都是圍繞支付功能展開(kāi)和為支付生態(tài)建設(shè)服務(wù)的。